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外貨預金とその手数料の注意点

外貨預金は日本円と外貨を交換するため、この取引
の際に手数料が発生します。これは預け入れ時、
引き出し時、ともに同じです。

円で預金をした場合と、外貨預金との大きな違いは、
取引時の為替手数料です。預け入れはもちろん、
満期で受け取る時、途中解約で現金を引き出す時に
も、この為替手数料はかかってきます。

一般的にアメリカドルで取引をした時には、1ドル
につき往復2円の為替手数料が発生します。これは
平均的な金額なので、金融機関によって多少の違い
があり、またアメリカドル以外の通貨だと手数料は
違ってきます。

ニュージーランドドルを例にすると1~5円と銀行
によってかなりの幅があります。では、なぜ同じ銀
行で通貨によって手数料が違ってくるのでしょう。

手数料の違いは、その銀行がある通貨でどの程度の
量の取引をしているかによるもののです。どの銀行
でも最も取引量の多いアメリカドルは手数料が安く、
取引量が少ないカナダドル、ニュージーランドドル、
イギリスボンド、は手数料が高くなっています。

通貨の取引量と手数料は言わば、反比例の関係にあり
ます。取引量が増えれば増えるほど為替手数料は下が
り、取引量が減れば減るほど為替手数料は上がるのです。

海外に行くときには、安全の面から現金以外に
トラベラーズチェック(T/C)を持っていきますが、
このトラベラーズチェックで預け入れや引き出し
をする際にも、やはり為替手数料以外にも手数料が
かかります。

さらに銀行の窓口に直接自分で外貨を持ち込んだ
場合にも、通貨の種類や取引の内容にかかわらず、
別途手数料が請求されます。

どんな取引でも外貨預金には手数料がかかると
言うことなのです。

外貨預金の銀行選びは慎重に

外貨預金は銀行で行います。株取引や投資信託と
違って、預金と言う名称が利用する人に安心感を
与えるためか、このところ利用客は増える傾向に
あります。

外貨預金の中心となっている通貨はアメリカドル、
次いでユーロですが、カナダドル、オーストラリ
アドルなどを扱っている銀行もありますが、取り
扱い通貨の種類は銀行によってそれぞれ違います。

外貨預金をした場合、顧客の利益は為替差益と金利
ですが、逆に銀行側の利益は、外貨を預け入れる時
と引き出す時に手数料として発生します。

外貨預金を取引する際には為替レートの影響を
受けますが、その際に為替レートに手数料の分
だけ上乗せして利益を出しているのです。

外貨預金を取り扱っている銀行はそれぞれ独自の
メリットや特徴を打ち出しています。その中から
どうやって自分に最適な銀行を見つけるかが大切
です。手数料や金利にばかり目を取られないよう、
本当に大切なことは自分のライフスタイルを
しっかりと把握することです。

例えば近い将来、海外旅行や海外留学、あるいは
海外出張などを具体的に計画しているならば、
外貨預金は適していると言えるでしょう。

しかし単に円での預金に金利が期待できないから、
外貨預金の為替差益で儲けたいという考えは
やめた方がいいと思います。

発生する手数料が多くて、結果的には損をしてし
まうこともありえます。銀行によって手数料が
安い、無料などの条件もありますが、手数料が
無料でも、ある一定の金額以上の預金をして
おかなければ口座管理料が必要になるケースも
ありますので、詳しく調べて不明点を挙げておき、
そして説明を受けて、銀行を選ぶようにしましょう。

外貨預金の金利の比較と変動

外貨預金の金利は、日本国内預金の金利と比較すると
一般的に大きくなっています。この金利はどの通貨も
同一のものではなく、外貨預金の対象とした通貨が
流通している国の、経済状態や政治情勢によって
異なります。

ではどのような経済・政治状態の時に、金利が
どのように変動するのでしょうか。たとえば、
経済状態が活発で好景気な上に、国としての成長
が今後も続くであろうと思われる国の場合が、
その代表と言えるでしょう。

例えばインドや中国。この他にもインフレ傾向と
呼ばれる状況があります。これは景気のが過熱し
た影響で、急激に物の値段が跳ね上がることです。
これはオセアニアの国々や南米大陸の国家に多く
見受けられます。

また、不況で経済が低迷ししまい、いわゆる不景気
の場合や、国家としての経済が成熟しきっている
だけでなく、将来に渡ってもあまり成長が望めない
場合です。これは、フランスやイギリスなどの
ヨーロッパ先進国に多く見られる傾向です。

外貨預金の対象とする通貨が流通している国の経済
状況は、金利に大変大きな影響を及ぼしますので
注意してください。

また、預金する銀行によっても、金利は変わって
きますが、これは、金利はもちろん取り扱い
手数料も銀行独自の裁量で自由に設定できること
になっているためです。一般的に大手銀行の方が
小さな銀行よりも、高めの金利や低めの手数料の
商品を取り扱っています。

最近では、インターネット銀行のように一般の銀行
よりも人件費や施設代などの経費が節約できる分を、
金利や手数料に大幅に還元している銀行もあります。
銀行の窓口で相談するのはもちろんですが、インタ
ーネットサイトなどで金利や手数料を調べることが
できますので、事前に調査しておくことをお勧めし
ます。

外貨預金の比較(銀行、通貨、タイプ、金利)

外貨預金を始めようと考えた時に、どこの銀行で、
どこの国の通貨を、どんなタイプの外貨預金で、
預金するのかを慎重に検討しましょう。

外貨預金と言っても外国の銀行にお金を預けるのでは
なく、日本の銀行に外貨で預金をするのです。

外貨預金を取り扱いをしている銀行は、大手メガ
バンクや都市銀行などです。例をあげるとみずほ
銀行や三菱東京UFJ銀行などです。

各銀行によって金利や手数料が少しずつ異なります
から、インターネットサイトなどで比較してみると
各銀行の違いと特徴がよく分かります。

国によってまちまちですが、平均的な外貨預金の金利
は1年で数%ですが、日本の銀行に円で預けた場合の
金利が約0.01%未満ですから比較をしてみると、外貨
預金が如何に金利が大きいか明らかです。

定期預金にするのか普通預金なのか、あるいは預ける
期間によって選択する銀行が変わってきますので、
どこの銀行に預けるかはよく考えなければなりません。

次に考えたいのは、どの国のお金(通貨)で外貨預金
をしたいのかと言うことです。ポイントとしては、
やはり全世界の基軸の通貨のアメリカドル、ヨーロッパ
の通貨であるユーロ、そしてもとになる日本の円の3
つの通貨です。

他にドル圏としてオーストラリア、カナダ、ニュー
ジーランドなどのドルもありますが、やはり基本は
アメリカドルとユーロとの比較になります。世界の
金融情勢などをよく把握して、リスクの高そうな国
の通貨は避けるようにしてください。

ただし最近のリーマンショックのような、予測不可能
なリスクにも対応できるように主力を決めつつも、
分散投資をしておいた方が安全でお勧めです。

外貨預金の定期預金は金利がバツグンです

外貨預金は日本での預金に比較すると、金利が高い
ことがポイントで、これが大きな魅力でもあります
ね。

外貨預金の中で特に金利が良いのは定期預金です。
外貨による定期預金とは、預金時にあらかじめ
満期の期日を決めおく預金で、今の日本の金融
事情では、明らかに外貨預金の方が高い金利が
期待できるでしょう。

もちろん忘れていけないのはリスクです。外貨
定期預金を行う場合、一番のリスクは為替の
変動です。外貨定期預金をした場合、為替相場
の変動で満期時に受け取ることのできる金額が
大きく変わってくるのです。

為替相場の動き次第では、受取額が大きく目減り
してしまうことがあり、これは為替差損と呼ばます。

また、相場の動きに関係なく、円→ドル、ドル→円
と換金する時に、1ドルにあたり約2円の手数料が
必要なことも忘れてはいけません。

さらに日本円の定期預金と違うところは、原則と
して外貨の定期預金は途中で解約をすることがで
きないのです。しかも金融機関に何かがあっても、
預金保険の対象外とるので、預けたお金は補償さ
れないのです。

ざっとこのようなリスクはあるのですが、為替の
変動にうまくマッチすれば、前述した為替差損とは
逆の為替差益によって円預金では想像もできない
ほどの金額を得ることができます。

たとえ満期時の為替差益があまり期待できない
ような状況であっても、為替差損がなければ
預けているだけで高い金利の恩恵により、増額
したお金を受け取ることができるのです。

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